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校园贷的渊薮: 大学生毁于欲望, 而不是智商
2018-09-11 15:32   审核人:

P2P、ICO(数字货币首次代币发行)、校园贷……,如果你要问我,哪一种骗局最难根除,我会告诉你:校园贷!与P2P、ICO等金融骗局不同,这些金融骗局坑的往往是投资人,投资人拿出本金(图的是投资回报),而平台方坑的就是你的本金。校园贷坑的则是借贷人,平台方拿出本金,坑的是大学生的高利息,平台方不怕你不还——不还,你还敢在学校呆着;不还,骚扰你的爹娘;再不还,肉偿!

9月6日,教育部再传“禁令”,教育部财务司副司长赵建军在教育部新闻发布会上表示,根据规范校园贷管理文件,任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。如果我没有记错,去年10月,教育部就专门出台了专项教育通知,明确给校园贷划出了红线;而在今年6月,银监会、教育部、人力资源社会保障部更是联合下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,通知称未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务,且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务。针对校园贷的“禁令”频传,现实效果如何呢?可惜,现在还只能用“有所收敛”形容。今天,走进大学校园,花样频出、巧立名目的“校园贷”传单依旧纷飞,兼职发展“业务”的大学生还是忙得热火朝天,而在开学季来临前的一小段时间,众多地铁出口、公交站台更是潜伏着无数的大妈,只要见到大学生模样的年轻人,就会不停地向你推销“免费培训”、“免费美容”等变相校园贷……P2P从乱象萌生到打击整治,历时近两年,ICO从骗局萌发到监管落地,历时近一年,而校园贷从裸贷、跳楼等案发至今,早已历时两年有余,为何至今仍然乱象丛生、难以有效根治呢?这怨监管吗?有这方面的因素。虽然监管文件出台了,但是监管的落地执行还是有必要跟上——除了教育部、银监会、人力资源社会保障部等部委办之外,公安部门还要加大跟进严打的力度,因为,现有的校园贷,本质上是地下金融、灰色金融,其背后的运营团伙,绝大多数均涉黑、涉赌、涉黄。如果违规校园贷平台,用暴力恐吓、裸条肉偿等不法行为强行向学生催贷,公安部门接到举报,就应该迅速跟进打击,而切不可将其仅视为普通的民事借贷纠纷。像任何逾千年而难灭的灰色行业一样,校园贷的难以根治,其市场需求所对应的,也是一个群体日益膨胀的欲望。只不过,对象主体更为聚焦、看起来也更为弱势,是在校大学生。只要这种群体性的欲望膨胀,得不到消减,校园贷即便再打击也是枉然,也会“野火烧不灭,春风吹又生”。“大学生日益增长的炫耀性消费需求,与经济来源和收入能力之间的矛盾”,这才是校园贷灾难的渊薮所在。现在的大学生群体,已经是95后的一代,他们难道没有简单的计算能力吗?月息30%、甚至周息30%的钱,这样的驴打滚利息计算下来,绝对是惊吓人的。以月息30%复利计算,一年下来,所还本息至少是借款的10倍,而周息30%所还本息则是借款的100倍左右。大学生不是不会计算,也不是弱智,而是被欲望冲昏了大脑、迷惑了心窍。他们生于物质时代、长于物质时代,也注定他们中的绝大多数,是被物质绑架、被物质奴役的一代——我们从近两年频频曝出的校园贷乱象,大体可以知道,大学生借入校园贷所作何为,用于培训学习的仅是极少数,甚至可以忽略不计——绝大多数是用于炫耀性消费,比如,借10万元购买游戏装备、借5万元整容整形、借1万元入手最新款的苹果手机、借5000元购买化妆品和时装……大家知道,大学生的主要任务是学习,其经济来源主要是父母给予,大学生的经济基本是不独立的、是依赖性的。如果仅仅是学习所需,95后独生子女的一代,父母一般会无条件支持的,即便是家境较差者,也是可以通过申请助学贷款和勤工俭学,来解决相当一部分学习和生活费用——毕竟与欧美以私立为主的大学相比,我国高校(以公立为主)的学习和生活费用还是要低廉许多。

不知谋生之艰、不思“耕稼”之苦。当下校园贷的久难根治,其实是一面镜子,照出了这一代大学生的空虚和迷茫,照出了这一代大学生被物质裹挟、甚而欲望膨胀的年轻面孔,他们的精神状态不改变,未来即使走出校园,也会极容易陷入一个又一个的其他金融骗局之中。

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